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最高人民法院印發《關于進一步加強民事送達工作的若干意見》的通知 法發〔2017〕19號 　　各省、自治區、直轄市高級人民法院，解放軍軍事法院，新疆維吾爾自治區高級人民法院生產建設兵團分院： 現將《關于進一步加強民事送達工作的若干意見》印發給你們，請遵照執行。 　最高人民法院 　　2017年7月19日 關于進一步加強民事送達工作的若干意見 　　送達是民事案件審理過程中的重要程序事項，是保障人民法院依法公正審理民事案件、及時維護當事人合法權益的基礎。近年來，隨著我國社會經濟的發展和人民群眾司法需求的提高，送達問題已經成為制約民事審判公正與效率的瓶頸之一。為此，各級人民法院要切實改進和加強送達工作，在法律和司法解釋的框架內，創新工作機制和方法，全面推進當事人送達地址確認制度，統一送達地址確認書格式，規范送達地址確認書內容，提升民事送達的質量和效率，將司法為民切實落到實處。 一、送達地址確認書是當事人送達地址確認制度的基礎。送達地址確認書應當包括當事人提供的送達地址、人民法院告知事項、當事人對送達地址的確認、送達地址確認書的適用范圍和變更方式等內容。 二、當事人提供的送達地址應當包括郵政編碼、詳細地址以及受送達人的聯系電話等。同意電子送達的，應當提供并確認接收民事訴訟文書的傳真號、電子信箱、微信號等電子送達地址。當事人委托訴訟代理人的，訴訟代理人確認的送達地址視為當事人的送達地址。 三、為保障當事人的訴訟權利，人民法院應當告知送達地址確認書的填寫要求和注意事項以及拒絕提供送達地址、提供虛假地址或者提供地址不準確的法律后果。 四、人民法院應當要求當事人對其填寫的送達地址及法律后果等事項進行確認。當事人確認的內容應當包括當事人已知曉人民法院告知的事項及送達地址確認書的法律后果，保證送達地址準確、有效，同意人民法院通過其確認的地址送達訴訟文書等，并由當事人或者訴訟代理人簽名、蓋章或者捺印。 五、人民法院應當在登記立案時要求當事人確認送達地址。當事人拒絕確認送達地址的，依照《最高人民法院關于登記立案若干問題的規定》第七條的規定處理。 六、當事人在送達地址確認書中確認的送達地址，適用于第一審程序、第二審程序和執行程序。當事人變更送達地址，應當以書面方式告知人民法院。當事人未書面變更的，以其確認的地址為送達地址。 七、因當事人提供的送達地址不準確、拒不提供送達地址、送達地址變更未書面告知人民法院，導致民事訴訟文書未能被受送達人實際接收的，直接送達的，民事訴訟文書留在該地址之日為送達之日；郵寄送達的，文書被退回之日為送達之日。 八、當事人拒絕確認送達地址或以拒絕應訴、拒接電話、避而不見送達人員、搬離原住所等躲避、規避送達，人民法院不能或無法要求其確認送達地址的，可以分別以下列情形處理: （一）當事人在訴訟所涉及的合同、往來函件中對送達地址有明確約定的，以約定的地址為送達地址； （二）沒有約定的，以當事人在訴訟中提交的書面材料中載明的自己的地址為送達地址； （三）沒有約定、當事人也未提交書面材料或者書面材料中未載明地址的，以一年內進行其他訴訟、仲裁案件中提供的地址為送達地址； （四）無以上情形的，以當事人一年內進行民事活動時經常使用的地址為送達地址。 [......]

銀監發[2013]5號 銀行業金融機構信息科技外包風險監管指引 第一章總則 第一條?????為規范銀行業金融機構的信息科技外包活動，降低信息科技外包風險，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規，制定本指引。 第二條?????在中華人民共和國境內設立的政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、省（自治區）農村信用社聯合社適用本指引。銀監會監管的其他金融機構參照本指引執行。 第三條?????本指引所稱信息科技外包是指銀行業金融機構將原本由自身負責處理的信息科技活動委托給服務提供商進行處理的行為，包含項目外包、人力資源外包等形式。原則上包括以下類型： （一）??????研發咨詢類外包：科技管理及科技治理等咨詢設計外包，規劃、需求、系統開發、測試外包； （二）??????系統運行維護類外包：包括數據中心（災備中心）、機房配套設施、網絡、系統的運維外包，自助設備、POS機等遠程終端及辦公設備的運維外包； （三）??????業務外包中的信息科技活動：市場拓展、業務操作、企業管理、資產處置等外包中的系統開發、運行維護和數據處理活動。 第四條?????本指引所稱關聯外包是指服務提供商為銀行業金融機構的母公司或其所屬集團子公司、關聯公司或附屬機構提供信息科技外包。 第五條?????信息科技外包可能產生如下風險，并導致銀行業金融機構的戰略、聲譽、合規風險： （一）??????科技能力喪失：銀行業金融機構過度依賴外部資源導致失去科技控制及創新能力，影響業務創新與發展； （二）??????業務中斷：支持業務運營的外包服務無法持續提供導致業務中斷； （三）??????信息泄露：包含客戶信息在內的銀行業金融機構非公開數據被服務提供商非法獲得或泄露； （四）??????服務水平下降：由于外包服務質量問題或內外部協作效率低下，使得銀行業金融機構信息科技服務水平下降。 第六條?????本指引所稱機構集中度風險是指銀行業金融機構將信息科技外包服務集中交由少量服務提供商承接而產生的風險，該風險可能造成集中性的服務中斷、質量下降、安全事件等。 第七條?????本指引所稱同業托管機構是指作為外包服務提供商為其他同行業金融機構提供信息科技外包服務的銀行業金融機構。 第八條?????銀行業金融機構應當將信息科技外包管理納入全面風險管理體系，建立與本機構信息科技戰略目標相適應的外包管理體系，控制或降低由于外包而引發的風險。 第九條?????銀行業金融機構應當建立信息科技外包管理組織架構，制定外包管理戰略，定期進行外包風險評估，通過服務提供商準入、評價、退出等手段建立及維護符合自身戰略目標的供應商關系管理策略。 第十條?????銀行業金融機構在實施信息科技外包時應當堅持以下原則： [......]

中國銀監會辦公廳關于 加強銀行業金融機構信息科技? 非駐場集中式外包風險管理的通知 各銀監局、各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、金融資產管理公司、儲蓄銀行、各省級農村信用聯社，銀監會直接監管的信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司： 根據《銀行業金融機構信息科技外包風險監管指引》（銀監發〔2013〕5號，以下簡稱《指引》），為保護銀行業金融機構關鍵基礎設施和信息安全，防范銀行業信息科技外包集中度風險，守住不發生系統性、全局性風險的底線，現就加強銀行業金融機構信息科技非駐場集中式外包行為監管工作通知如下： 一、本通知所稱非駐場集中式外包是指外包服務商不在銀行業金融機構提供現場服務，或外包的關鍵基礎設施和信息系統不在銀行業金融機構產權場所，由銀行業金融機構以租用設施或購買服務資源的方式獲得，主要由外包服務商運維，并且外包服務商同時為3家（含）以上銀行業金融機構或其他機構提供服務的外包方式。信息科技非駐場集中式外包服務商分為銀行類機構和社會類機構兩類，銀行類機構是指依法設立的由銀監會監管的銀行業金融機構，其他屬于社會類機構。 二、銀行業金融機構應當對非駐場集中式外包服務商開展全面、深入的盡職調查，除《指引》要求的盡職調查內容以外，對社會類機構和提供外包服務未滿3年的銀行類機構應當重點調查如下內容： （一）外包服務商對本機構與其他機構的設施、系統和數據是否有明確、清晰的邊界； （二）外包服務商是否有管理制度和技術措施保障本機構數據的完整性和保密性； （三）外包服務商對涉及本機構的服務器、存儲、網絡設備、操作系統、數據庫、中間件等軟硬件基礎設施是否具有最高訪問權限； （四）外包服務商是否擁有或可能擁有業務系統的最高管理權限，外包服務商是否擁有或可能擁有業務系統的訪問權限，是否能夠瀏覽、獲取客戶敏感信息； （五）外包服務商是否有完善的災難恢復設施和應急管理體系，對關鍵基礎設施和信息系統運行是否有業務連續性安排； （六）外包服務商是否知曉并遵從了銀行業相關監管法規要求。 銀行業金融機構可以委托第三方機構開展盡職調查，或者采信其他銀行業金融機構對同一外包服務商6個月內的盡職調查結果。 三、銀行業金融機構開展非駐場集中式外包活動，應當經過審慎、充分的風險評估，形成書面風險評估報告，并報送董（理）事會和高管層。 四、銀行業金融機構應當嚴格按照《指引》有關非駐場外包、重點外包服務機構風險管理要求，審慎決策并選擇外包服務商，非駐場集中式外包決策應當經過董（理）事會、高管層書面批準。在同等條件下，非駐場集中式外包服務應當優先選擇銀行類機構或主動申請接受監管評估和監督檢查的社會類機構。 五、銀行業金融機構應當嚴格按照《指引》要求，在外包合同簽訂前至少20個工作日向銀監會或其派出機構對非駐場集中式外包活動進行報告，報告內容應當包括盡職調查報告和風險評估報告。銀監會或其派出機構對相關外包活動的信息科技風險開展審慎評估，視評估情況采取監管措施。 六、非駐場集中式外包合同除應符合《指引》規定外，銀行業金融機構還應當在合同中書面明確： （一）外包服務商應當遵從銀行業相關監管法規； （二）外包服務商應當承諾接受銀行業監督管理機構的監督檢查； [......]

浙江省高級人民法院印發 《關于進一步強化強制執行措施的若干意見（試行）》的通知 本省各級人民法院、寧波海事法院，本院各部門： 浙江省高級人民法院審判委員會第2766次會議審議通過《關于進一步強化強制執行措施的若干意見（試行）》，現予印發，請認真貫徹執行。實踐中如遇到新情況、新問題，請及時報告我院。 浙江省高級人民法院 2019年4月15日 浙江省高級人民法院關于 進一步強化強制執行措施的若干意見（試行） （2019年4月11日浙江省高級人民法院審判委員會第2766會議通過） 為加強民事執行的強制性、規范性，依法懲戒逃避執行、抗拒執行行為，敦促被執行人主動履行生效法律文書確定的義務，根據訴訟法和相關司法解釋規定，結合實際，制定本意見。 一、執行機構收到執行案件后，應當立即啟動執行程序，并在10日內完成以下事項： 向被執行人發出《執行通知書》； 向被執行人發出《報告財產令》、《限制消費令》； 財產網上查控以及被執行人戶籍、婚姻、持有的證照、出入境記錄等信息的調查。 二、被執行人應當按照《執行通知書》、《報告財產令》的要求立即履行債務或者報告財產。拒不報告財產又不履行的，在《執行通知書》和《報告財產令》發出后一個月內采取下列措施： 納入失信被執行人名單； 限制出入境，或者責令交出出入境證照、宣布證照作廢等; 罰款、拘留。單位為被執行人，可視情同時對該單位的法定代表人、主要負責人、影響債務履行的直接責任人員、實際控制人予以罰款、拘留。 三、被執行人報告財產不實，應當在查明之日起10日內，對被執行人予以罰款、拘留。 四、被執行人應當遵守《限制消費令》的規定。 [......]

1、前言 2018年底，央行的征信中心上線（試運行）了新版本征信報告，并將于5月份左右正式切換，有些銀行機構已經在使用了。本人在拿到新版征信樣本時打開看第一眼的感覺就是信息多了很多，也復雜了許多，這篇文章的目的就是寫出自己對新版征信的解讀并和各位大佬討論下每個模塊在實踐中的用處和注意點，希望能讓從業者可以早點熟悉新版報告，文章較長建議仔細閱讀，也建議收藏閱讀。因本人也是第一次看，解讀中也是根據自己的理解寫的，有錯誤之處還望指點。 2、正文 ? 報告首頁： ①報告編號和報告時間與舊版報告一樣，只是少了一個查詢請求時間。 ②其他證件信息:?這一塊是新增信息，可能以后用這些證件也可以查得到征信，不僅僅只是身份證(只是猜測，但銀行機構估計還是會偏向身份證查詢)。 ③防欺詐警示：具體內容尚不明確，跟目前個人被冒用申請信用卡、辦理貸款現象較頻發有關。 ④異議信息提示：這是提示我們，信息主體對自己的征信報告內容有異議，且正在處理異議，比如信息不對，或者逾期錯誤之類，下面會顯示詳情。 個人基本信息模塊： ①身份信息：身份信息基本與舊版區別不是很大，新增了郵箱和多個手機號碼(這個應該是之前用過的手機號碼都會出現)。 a、手機號碼： 這個好處是，客戶手機號碼不是唯一了，比如現在客戶有一個號碼有風險信息，換另一個號碼，我們又不知道他還有沒有其他號碼了，信息的封閉性相對減小了，當然可能也存在這個號碼不用了，或者新辦的號碼未及時更新。 b、信息更新日期： 這個更新信息可以作為參考，他換手機號的頻率是否頻繁，當然這個時間不是他更換手機號碼的時間，前后可能相差一段時間，信息更新會有延遲性。 ②下面幾項與舊版沒有什么區別，不再贅述。 信息概要模塊： 信息概要：信息概要與老版征信相比，增加了很多信息 ①個人信用報告”數字解讀”： 468：這個分值簡單的說就是和大家的芝麻信用分一樣，大家就懂了，央行根據歷史沉淀數據多個維度給信息主體打出的一個信用分，參考：https://bbs.creditcard.com.cn/thread-1223408-1-1.html。 [......]

新年到了，新版人行征信報告的腳步近了。 據了解，新版征信已于2018年底進入試運行階段，2019年5月份將正式切換。 在已經過去的2018年，蘇寧金融給大家來具體分析一下新版征信報告與舊版相比，有了哪些變化？ ? 01沒事就愛換手機號的人，要注意了 舊版：只收錄最近一次業務系統上報的手機號 新版：收錄最近5次業務系統上報的手機號和信息更新日期 只要你在銀行或其他金融機構申請貸款、信用卡，該機構就會上報到人行，你申請時使用的手機號都會被記錄在報告里。 我們普通人認為使用同一個手機號越久的人越靠譜，銀行也一樣，更愿意把錢借給靠譜的人，所以那些半年換了N個手機號的人士要注意了，不要以為報告上沒有逾期記錄，銀行就會認為你是個信用好的人，手機號穩定性也是個重要的衡量依據呢！ ? 02新增月還款金額，愛高消費的你要注意了 舊版：還款狀態 新版：還款狀態+逾期狀態+還款金額 過去，借貸機構只能看到你有一張有不連續的輕微逾期的信用卡，但并不知道你每個月需要還多少錢，現在不一樣了，常年使用信用卡高額消費（養卡或套現）的人再也隱瞞不下去了，新版報告上的每月還款金額將暴露你的高額消費習慣，而這種習慣在貸款審批的時候是減分項哦。 所以，信用卡且用且珍惜，不要濫用，否則，一起爛掉的還有自己的信用。 ? 03銷了戶，逾期記錄依然在 舊版：已銷戶的貸記卡不會顯示逐月還款記錄 新版：已銷戶的貸記卡還會顯示最近5年內的逐月還款記錄 舊版征信報告的年代，如果有了嚴重逾期行為或許可以用拆東墻補西墻的方法，只要能夠湊到錢將賬戶欠款還清再將賬戶注銷掉，就可以得到一份“干凈”的征信報告，但新版出來后很可能5年內都找不到東墻了。所以，大家要像愛惜生命一樣愛惜自己的信用，不要產生嚴重逾期行為，因為信用對你來說，也許只有一次機會。 [......]

2018年11月28日，最高人民法院、最高人民檢察院發布了修改“關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋”的決定，并自2018年12月1日起正式實施。由于該修改決定進一步提高了信用卡惡意透支的立案標準——純本金大于5萬，因此那些小額欠款的老賴們終于可以松一口氣，似有劫后余生之感。 ? 本次修訂給小額惡透留下了法律漏洞嗎？ 非也。 兩高發文的最初目的是為了與時俱進，進一步規范信用卡惡透刑事案件的辦理，修訂定罪金額，使得罪責得以相適應，是司法先進性的體現。試想10年前的1萬元與今天的1萬能同日而語嗎？（提起通貨膨脹小編的心就默默滴血），提高立案標準也在情理之中，想通過小額惡透來逃避處罰，是想多了。 ? 小額惡透也難逃處罰 多家欠款，小心小額變大額。 本次修訂只是將總的立案標準提高到了本金5萬，未要求單張欠款大于5萬，即使小額欠款仍可進行報案處理，待公安機關查明各家銀行信用卡的實際惡透金額，再作出是否立案的決定。因此，多家小額欠款并不是什么護身符，小心弄巧成拙變成催命符。 ? 小額欠款，難逃行政處罰 A：我就一張信用卡欠款，又未滿5萬，就算賴賬公安也抓不了我的，你們不用嚇唬我。 B：那先生，我方會提起民事訴訟，屆時將保全您的財產；如您執意不還款，執行中會處置您的資產并納入失信被執行人名單。 A：嘿嘿，我資產早做安排了，你們執行不到的，我這把年紀失信就失信吧，打官司有什么好怕的。 B：那我方只能向公安機關報案，對您擾亂金融市場秩序的行為進行行政處罰，屆時公安機關會對你采取警告、罰款、拘留等措施。 A：怎么回事？不是公安不能找我了嗎？ ? 依據《中華人民共和國治安管理處罰條例》第二十三條??有下列侵犯公私財物行為之一，尚不構成刑事處罰的，處十五日以下拘留或者警告，可以單處或者并處二百元以下罰款： （一）偷竊、騙取、搶奪少量公私財物的； （二）哄搶國家、集體、個人財物的； [......]

2009年10月12日最高人民法院審判委員會第1475次會議、2009年11月12日最高人民檢察院第十一屆檢察委員會第二十二次會議通過，根據2018年7月30日最高人民法院審判委員會第1745次會議、2018年10月19日最高人民檢察院第十三屆檢察委員會第七次會議通過的《最高人民法院、最高人民檢察院關于修改〈關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋〉的決定》修正） 為依法懲治妨害信用卡管理犯罪活動，維護信用卡管理秩序和持卡人合法權益，根據《中華人民共和國刑法》規定，現就辦理這類刑事案件具體應用法律的若干問題解釋如下： 第一條??復制他人信用卡、將他人信用卡信息資料寫入磁條介質、芯片或者以其他方法偽造信用卡一張以上的，應當認定為刑法第一百七十七條第一款第四項規定的“偽造信用卡”，以偽造金融票證罪定罪處罰。 偽造空白信用卡十張以上的，應當認定為刑法第一百七十七條第一款第四項規定的“偽造信用卡”，以偽造金融票證罪定罪處罰。 偽造信用卡，有下列情形之一的，應當認定為刑法第一百七十七條規定的“情節嚴重”： （一）偽造信用卡五張以上不滿二十五張的； （二）偽造的信用卡內存款余額、透支額度單獨或者合計數額在二十萬元以上不滿一百萬元的； （三）偽造空白信用卡五十張以上不滿二百五十張的； （四）其他情節嚴重的情形。 偽造信用卡，有下列情形之一的，應當認定為刑法第一百七十七條規定的“情節特別嚴重”： （一）偽造信用卡二十五張以上的； （二）偽造的信用卡內存款余額、透支額度單獨或者合計數額在一百萬元以上的； （三）偽造空白信用卡二百五十張以上的； （四）其他情節特別嚴重的情形。 本條所稱“信用卡內存款余額、透支額度”，以信用卡被偽造后發卡行記錄的最高存款余額、可透支額度計算。 第二條??明知是偽造的空白信用卡而持有、運輸十張以上不滿一百張的，應當認定為刑法第一百七十七條之一第一款第一項規定的“數量較大”；非法持有他人信用卡五張以上不滿五十張的，應當認定為刑法第一百七十七條之一第一款第二項規定的“數量較大”。 有下列情形之一的，應當認定為刑法第一百七十七條之一第一款規定的“數量巨大”： （一）明知是偽造的信用卡而持有、運輸十張以上的； （二）明知是偽造的空白信用卡而持有、運輸一百張以上的； （三）非法持有他人信用卡五十張以上的； [......]

2018年8月8日，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室(下稱互金整治辦)發布《關于報送P2P平臺借款人逃廢債信息的通知》(下稱《通知》)，嚴厲打擊借款人的惡意逃廢債行為。 ? 《通知》指出，為嚴厲打擊借款人的惡意逃廢債行為，要求各地根據前期掌握的信息，上報借本次風險事件惡意逃廢債的借款人名單。下一步，全國整治辦將協調征信管理部門將上述逃廢債信息納入征信系統和“信用中國”數據庫，對相關逃廢債行為人形成制約。此次針對的對象除了惡意逃廢債的借款人以外，還包括出險平臺中失聯跑路的高管。 ? 各地積極回應，目前上百萬條涉嫌惡意逃廢債的信息已經上報，有關部門正在對相關信息進行核實。 逃廢債成風氣 所謂惡意逃廢債，是一種民事違約行為，不是所有的欠債不還都是逃廢債，它強調債務人的主觀故意，即有還款能力，但不履行還款的責任。 ? 近期P2P風險爆發，部分借款人就借機惡意逃廢債，逾期不還款，等待P2P平臺資金鏈斷裂倒閉，從而逃脫還款義務。此外，由于之前P2P借款人未納入國家征信系統，加上惡意催收被嚴厲打擊，“老賴”與平臺之間地位不平等。平臺的正常催收工作不好做，甚至出現“平臺電催只要打電話，借款人就報案舉報”、“投資合同沒到期，債轉不出去，投資人就報警平臺非法集資”等情況。很多平臺借款被惡意拖欠，加劇了P2P平臺的風險暴露。 ? 惡意逃廢債一旦形成風氣，平臺借款收不回，投資者信心受打擊，就會導致網貸平臺資金危機，危及到正規平臺的生存和發展，影響到整個行業的長期健康發展。此前，互金整治辦對穩步推進互聯網金融特別是網絡借貸風險專項整治工作提出了九項明確要求，其中之一就是嚴厲打擊借款人惡意逃廢債行為。 ?百行征信成立《通知》里所指的征信系統有兩種：其一是政府的金融信用信息基礎數據庫，即人民銀行征信中心；其二是擁有個人征信牌照的市場化個人征信機構，即百行征信有限公司（下稱“百行征信”）。 2018年2月22日，百行征信一舉拿下央行個人征信業務經營許可證，這是央行向社會機構頒發的首張個人征信牌照。百行征信注冊資本人民幣十億元，主要股東為中國互聯網金融協會持股36%，芝麻信用、騰訊征信、考拉征信、深圳前海征信等8家個人征信試點單位分別持有8%的股份。 百行征信在彌補個人征信短板、活躍征信市場、破解網絡小貸“多頭借貸”等方面被寄予厚，是我國征信市場發展的一個里程碑。目前百行征信在有序地跟P2P機構接洽，逐步地會將P2P信息納入到百行征信系統里。?納入征信后果 《通知》的主要目的并非為了懲戒而懲戒，而為了督促借款人履行欠債還錢的義務，保護投資人的合法利益，構建良好的行業信用體系。 征信對“老賴”能形成一定的威懾力。P2P平臺惡意拖欠債務人員的填報表格包括：姓名、身份證號、手機號、借款平臺名稱、累計借款總額、剩余欠款金額、拖欠開始日期、是否失聯、催收情況等。 目前監管部門已協調央行征信中心和百行征信，做好相應的技術和業務準備。等失信人名單正式確認，會將其納入征信系統，限制其以后的融資渠道，包括房貸、車貸、個人消費貸款等。 失信懲戒制度的建設也已經在路上。互金整治辦、P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室日前表示，對于借本次風險事件進行惡意逃廢債的借款人，要建立失信懲戒制度等措施。 無論P2P平臺是否正常運營或是暫停營業、清盤退出、經偵立案，只要合法的債權債務關系不通過債務履行等方式消滅，就應該受到法律保護。如果P2P平臺惡意逃廢債的借款人一直不還款的話，還可能進入司法程序，甚至變成失信被執行人。根據國家的相關法律法規，成為失信被執行人后，乘坐飛機、出國出境、旅游度假、高消費場所消費等都會受到限制。 ?附《關于報送P2P平臺借款人逃廢債信息的通知》全文

一、?貸款逾期的分類 1、短期逾期 一般來說，對于短期內的貸款逾期行為，貸款機構會視為非惡意逾期，只要貸款人馬上將欠款全部償還即可，不會再追究貸款人的責任，也不會上征信。 不同的貸款機構貸款逾期分類，對于這個時間把握都是不一樣的。 舉個栗子： 對銀行來說，一般在貸款逾期三天內償還欠款會視為貸款人非惡意逾期； 而對于網貸來說，每一家的時間不一樣，所以需要在申請貸款的時候同時注意還款事項，最好自己做個還款提醒。 2、長期逾期 而對于長期逾期的行為，貸款機構就會將貸款逾期分類為惡意逾期，貸款被列為“壞賬”。 這個時候貸款機構會采取各種方式催繳欠款，如上門催收和到公司催收，甚至會將欠款人告上法庭。 一般超過90天就會視為惡意逾期，超過120天就會采取法律手段。 所以說貸款逾期多久會被起訴，一般超過120天就很危險了（劃重點！！）。 二、貸款逾期多久會被起訴 按照上面所說的分類，貸款逾期一般超過90天就可能會被起訴。 對于銀行貸款，逾期90天銀行就可以起訴，欠銀行貸款屬于借款合同糾紛，不論數額大小，銀行都可以到法院起訴追收。 如經法院判決仍拒不履行，銀行可以申請法院強制執行。 對于小額貸款，貸款逾期一般超過半年就可能會面臨訴訟，并且小貸機構更希望催回欠款，所以催收手段更加恐怖（劃重點！！）。 三、真的貸款逾期了，怎么辦 首先還清欠款，并保持良好的信用習慣：如果被上了征信，還需償還罰息，并且信用卡用戶不要立即銷卡，繼續保持良好的消費習慣，5年后不良記錄會自動消除，而且除房貸以外，大部分貸款只參考兩年內的信用記錄。 如果貸款逾期非自身原因造成的，貸款人主動與貸款機構聯系，說明自己的實際情況，開具“非惡意逾期證明”，避免信用造成損失 [......]

今年上半年,廣西南寧西鄉塘區人民法院陸續受理了廣西某金融投資公司訴高校學生借款合同糾紛案件,四百多名大學生成被告。值得注意的是,該系列“校園貸”案件陸續開庭后,沒有一名大學生應訴。這些被告大學生普遍認為,“校園貸”等于非法放貸,國家打擊“高利貸”,他們借的錢不用還。法官表示,如果判決這些大學生敗訴后,他們仍不還錢,等他們上了老賴“黑名單”后,不僅要還錢,而且會給個人信用留下污點(7月4日《南國早報》)。 應該說,在近年來有關部門持續打擊、普遍宣傳下,很多人都知道一些所謂的“校園貸”“網絡貸”“套路貸”等存在高額利息、暴力催收等灰色空間。但借錢可以不用償還的說法還是第一次聽說,特別是從這些大學生口中說出時,更是讓人吃驚。這種錯誤的、離譜的思想理當摒棄,否則,一些人就可能從借錢人、高利貸的受害人變為欠錢不還的賴賬人。 近年來在針對大學生的“校園貸”屢屢違規的背景下,2017年,教育部、銀監會等部門發布通知,明確取締校園貸款業務,任何網絡貸款機構都不允許向在校大學生發放貸款,鼓勵正規的商業銀行開辦針對大學生的小額信用貸款。涉事的“校園貸”可能正好撞了槍口,屬于被取締、打擊的高利貸。 然而必須明確一個常識,即高利貸不受法律保護并不意味著可以借錢不還。對此,《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條規定,借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應予支持。 也就是說,只要借貸年利率未超過24%,借款人都應當支付本金和利息。如果年利率超過36%的,即便借款人已經支付利息,也有權要求返還超出的部分或者折抵本金或利息。由此可見,超出年利率36%部分的利息才是不受法律保護的高利貸,借款人無需對此承擔支付責任。此外,有關部門嚴厲打擊高利貸、“校園貸”,也只是打擊高額利率、利滾利、“套路貸”等嚴重違法犯罪行為,而并不完全否定借貸行為本身。 要知道,哪里都不會有借錢可以不還的好事。而作為本應最講規則、最講誠信、最有法律意識的大學生,竟然存在如此錯誤的、離譜的思想認識,既可笑、又可怕。可以說,接受過高等教育且已成年的大學生,根本不應該存在這種脫離常識的思想認識,以“校園貸”違規就可以借錢不還且拒不應訴的做法,不僅很自私,而且是典型的耍賴行為。 對此,教育部門理當積極配合司法機關,引導學生主動承擔應有的責任。從長遠看,教育部門既要注重對學生進行知識的傳輸,更要注重教育學生如何做人,為國家和社會培養講規則、講誠信、有擔當的合格公民,而非精于投機的利己者。

人民銀行規定，商業銀行要查客戶的征信記錄，在征信系統執行查詢操作時必須要輸入一個查詢原因。查詢原因主要有本人查詢、貸款審批、信用卡審批、擔保資格審查、貸后管理、異議查詢、特約商戶實名審查等。 在征信查詢記錄中，信用卡審批、擔保資格審查、貸款審批屬于“硬查詢”，按風險要素看可以屬于負面類，如果這幾類查詢記錄過多，確實會影響金融機構對客戶的信用評定及放貸，具體情況因各家機構的標準而異，這方面可以看我之前專門寫文章《你知道嗎？征信查詢記錄也可能有負面影響》。 言歸正傳，征信查詢記錄中有一種比較特殊的查詢類型，即“貸后管理”。說貸后管理查詢比較特殊，原因主要有兩個： 一是 除貸后管理外，銀行以其他原因查詢客戶征信報告時，每次都要獲得客戶授權，而銀行執行貸后管理查詢操作時，不需要客戶每次都授權，而是在客戶申請貸款或信用卡時，提前授權。 需要特別注意的是，作為客戶，如果你沒有在某家銀行申請過貸款或辦過信用卡，而該銀行以“貸后管理”為理由查詢你的征信記錄，這是違規的，你可以到人民銀行投訴相關的銀行。 綜上所述，征信查詢記錄里出現“貸后管理”，原因多樣，影響不能一概而論，但總體上來說，出現貸后管理的情況，要謹慎對待，需要反思自身在貸款或信用卡還款和使用上，是否存在不正常的情況，同時，也要及時與銀行溝通。 二是 征信報告里的貸后管理記錄一般不會影響個人信用，但由于銀行執行貸后管理查詢背后的原因很多，有些是正常例行查詢的，有些則是發生風險以后才查的。銀行等機構在審核個人信用報告時，看到貸后管理，都會分析是否屬于正常情況，如果是非正常原因導致出現貸后管理記錄，則對個人信用構成很大的負面影響。 那么，在什么情況下，征信報告會出現貸后管理查詢記錄呢？ 一般來說，個人辦理信貸業務后，貸款（信用卡）管理行會不定期查詢個人信用報告，審核客戶信用報告表動情況，以保持或改變對客戶的后續授信政策。故會出現個人信用報告因貸后管理被多次查詢的記錄。 可以說，查看個人征信報告是銀行執行貸后管理的正常舉措，在正常情況下，銀行每半年或一年會查詢一次客戶的信用報告，是常規貸后管理需要，都是正常的，有的銀行幾年都不主動以貸后管理名義查客戶的征信報告。如果貸后管理查詢記錄出現過多，比如半年內超過兩次，可能出現銀行關注的其他原因。 貸后管理查詢很多情況下是銀行的風險預警措施。最常見的情況是當客戶的貸款或信用卡發生逾期，銀行會特別關注該客戶個人信用報告變化情況，關注客戶名下是否發生其他銀行大額逾期貸款或信用卡逾期，如果發生，銀行可能會因此要求提前收回貸款或追加擔保，或調降信用卡額度，甚至直接封卡。 銀行通過自身渠道獲得客戶風險信息時，也會通過貸后管理名義查詢客戶征信，作為補充驗證。例如，當銀行發現客戶不配合調查、現金流異常或資金鏈緊張、外部評價差、生產經營生活等方面出現不穩定因素、出現司法糾紛、信用卡套現、財務報表作假或異常、擔保能力弱化等問題時，都可能會以貸后管理名義查詢客戶征信報告。 此外，當客戶主動申請貸款或信用卡額度變更，比如，申請信用卡提額時，銀行也會以貸后管理名義查詢客戶征信報告，這種情況下，出現貸后管理是正常的。在申請新的貸款或信用卡時，如果是正常原因出現貸后管理，最好主動說明情況。

中國銀保監會主席郭樹清在論壇上笑稱，我們感謝上海市的支持配合，上海市各種非法集資，金融詐騙的活動也不少，但據說主要是外地人，不是上海人，這個我沒核實，相當一部分人從江蘇來的，也有少量是從山東來的。 以下是文字實錄： 黨的十八大以來，習近平同志作為黨的領袖，對金融工作發表了一系列重要講話，全面系統深刻地闡述了防范化解金融風險的問題。在我們黨的歷史上這是前所未有的。在國際政治實現中也是極為罕見的。有商品生產和貨幣交換就有金融風險，無論是社會主義市場經濟還是資本主義市場經濟，都會發生不平衡、不協調，但是迄今為止，多數國家仍然通過危機來強制調整，付出沉重代價后恢復經濟金融平衡。 只有在我們國家才能做到由中國共產黨統一領導，各級政府主動作為，集中動員全社會力量，及早防范化解各類風險，防止形成系統性金融危機。總書記關于金融工作的理論和政策論述，深刻把握了新階段金融經濟運行的規律，形成了防范化解金融風險的中國方略。核心要義就是從中國國情出發，以自我革命的理念和方法，主動消除金融隱患，成功跨越重大關口，確保兩個一百年奮斗目標順利實現。自我革命是防范化解金融風險的根本途徑，我國現階段的金融問題有極大的特殊性，這種特殊性決定了我們面對的矛盾更為復雜，有些風險的形成有著深遠的歷史原因。必須以更積極的態度處置各類隱患，以小陣釋放壓力，避免出現嚴重的大陣。總體上要用事先的，而不是事后的，主動的而不是被動的，整體的而不是零散的方法。 以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，在黨中央的之規領導和指揮下，我們展開了防范化解金融防線的一系列戰役，在工作實踐中有以下幾方面的體會，我想和大家共享。 一是底線思維防患未然。要把可能的風險和挑戰想的更深入一些，從最快處作業，做最充分的準備，朝最好的方向努力，爭取最好的結果。中國自古就有治未病的醫學思想，需要樹立預防為主的意識，做到早發現、早預警、早處置，努力把風險消滅在萌芽狀態和早期階段。 近年來，針對房地產貸款，地方政府債務和互聯網金融等系統性風險隱患較大的領域，我們設定了審慎監管指標，開展壓力測試，加強清理規范，及早進入干預，有效遏制了風險的累積。 第二點是穩定大局，逐步加嚴。防范化解金融風險既是攻堅戰，也是持久戰。治理金融內部層層嵌套、自我循環，必須充分考慮機構和市場的承受能力。我們沒有全線出擊，四面作戰，而是合理安排過度期，有計劃、分步驟漸次達成目標。同業業務整治時，我們重點整治同業投資和同業理財。到去年底今年初，表外業務治理我們剛開始啟動規范委托貸款和信托貸款，同樣也沒有采取一刀切和急剎車的辦法。 三是統籌兼顧突出重點，防范化解金融風險必須善于抓住主要矛盾，在推動去杠桿的過程中，金融管理部門堅持以結構性去杠桿為基本思路，優先推動國有企業和地方政府降低杠桿率。去年以來，人民銀行發揮了很好的前頭作用，協調各個機構監管部門共同行動，針對交叉金融野蠻生長，影資銀行集聚成長等突出問題，我們有力遏制了銀行業和保險業，金融脫實向虛的勢頭。一年多來，銀行業貸款增長了12%以上，總資產規模少擴張了20多萬億元。在發展方式轉變和從保費收入下降的情況下，保險業的保障功能不斷增強，今年前四個月，人生險中，從保障類產品占比上升了2.9個百分點。 四是區分對待、分類施策。各個不同領域市場風險的情況，采用差異化、個性化的辦法。工作試驗中，對“惡性腫瘤”毫不手軟，及時實施外科手術。我們感謝上海市的支持配合，上海市各種非法集資，金融詐騙的活動也不少，但據說主要是外地人，不是上海人。這個我沒核實，相當一部分人從江蘇來的，也有少量是從山東來的。 五是抓住時機，攻堅克難。應對金融風險的挑戰必然要付出代價，經歷痛苦。我們必須勇于直面問題，敢于碰硬，善于碰硬，把握時機，主動出手。去年以來，我們督促銀行利用多錢撥備比較充足的有利條件，真實反映信用風險。目前，逾期90天以上的貸款，最高的時候是和不良貸款比例是120%比100%，現在總體上降到了100%。 六是標本兼治，依法規范，防范化解金融風險是系統性工程，必須采取強有力的治標措施，要力爭在最短的時間內，把市場的歪風邪氣壓制下去，從根本上建立起有序的市場體系，需要注重補短板。2017年銀行業重點推進70多項補短板項目，大多數是在周行長支持下我們做成的。其中完成了48項，今年又提出40項，保險業去年出臺規范性文件60多項。 第七點是歸根本源，服務實體。努力降低融資成本，今年和去年我們都一樣，大幅度降低銀行貸款的成本，我們還要繼續努力。目前小微企業貸款覆蓋率是17.3%，生態獲得率是95.1%，但是解決小微企業融資難、融資貴還需要做出新的努力。 八是深化改革擴大開放。總書記指出，回顧改革開放以來，我國金融業發展歷程，解決影響和制約金融發展的難題，必須深化改革。在利率匯率市場化不斷深入的條件下，我們積極推動完善公司治理結構，強化股權管理，優化機構布局，健全市場體系，持續提升我國金融機構的核心競爭力。 有的同志對金融業對外開放心存顧慮，認為可能沖擊中國的金融市場，引進外資股東可能威脅國家的金融安全，這種擔憂是多余的。到目前為止，外資銀行占中國銀行業市場的份額只有1.3%，保險業也不過是6%左右。事實上沒有改革開放就沒有中國的商業銀行、證券公司、保險公司等金融機構，更無法想象有很多的中國金融企業，排名進入全球銀行業和保險業的前列。 九是黨的領導和群眾路線，防范化解金融風險，必須堅持黨中央的統一領導，確保金融改革發展正確方向，并服從服務于人民群眾的根本利益。十九大報告強調，要把黨的群眾路線貫徹到治國理政的全部活動之中，人民群眾既是金融監管保護的對象，更是防范化解金融風險的重要參與者和依靠力量。在實際工作中，我們注重發動群眾，讓群眾在防范化解金融風險的過程當中實現自我教育，提升自身免疫力。同時也成為金融治亂象的生力軍。在打擊非法集資過程中，努力通過多種方式讓人民群眾認識到高收益意味著高風險，收益率超過6%就要打問號，超過8%就很危險。10%以上就要準備損失全部本金。一旦發現存在高回報的理財產品，要積極提醒，積極舉報，讓龐氏騙局無所動行。在樹立信心的同時，我們也清醒意識到還存在著不少問題，一個是自我革命本身意味著許多固有的困難、特有的困難。刮骨療傷、壯士斷腕、知易行難。 二是道德風險的根深蒂固，我們是從計劃經濟轉過來的，相當多金融機構仍然存在著壘大戶（音）的情節。各類隱形擔保和剛性兌付沒有真正打破。市場預算軟約束問題仍然比較突出。特別是市場化法治化破產機制遠未形成。 三是一些地方部門，銀行部門，缺乏緊迫感和危機意識，對去產能、去杠桿心存僥幸，對不良資產處置和僵尸企業處置等待觀望，猶豫不決。 四是平衡各方利益，面臨很多制約，難度越來越大。在防范化解金融風險的政策上，需要著力解決一些領域的滯后問題，加強薄弱環節，優先考慮的應該有這么幾個方面。 五是加快企業結構調整，目前供給側結構性改革正處于焦灼狀態，必須求同存異，尋找最大公約數。建立健全企業銀行政府各方責任共擔，和損失分擔機制。

申請房貸、車貸、信用卡，銀行都會查詢你的個人征信報告，看是否有不良信用記錄。個人征信報告很重要，被稱為一個人的“第二張臉 ?-------摘要 一、個人信用報告中的信貸信息 是從何時開始采集的？ 2004年是一個分水嶺，個人信用報告中的貸款信息分別體現截至2004年尚未還清及2004年之后新發生的信貸信息。個人信用報告體現的是交易記錄，是以某年某月某日你貸了多少錢，于某年某月某日還清這種形式體現。 2004年的時間節點的意義就是如果是在2004年之前貸款并還清的，這條信貸信息將不會體現在個人信用報告。 二、征信信息從哪里來？ 征信信息主要來自兩類機構： 一是提供信貸業務的放貸機構，銀行、信用社、小額貸款公司、汽車金融公司、消費金融公司等。； 二是其他機構，如個人住房公積金中心、個人養老保險金、公用事業單位、法院和政府部門等機構。 三、信用信息存多久？ 不良信息自不良行為或事件終止之日起保留5年，可以說影響深遠。當然如果你在征信報告中發現了明明沒發生但是卻顯示出來的錯誤信息，聯系相關負責人進行核實后會立刻改正。 四、個人信用報告記錄了啥？ 個人信用報告記錄了你的以下五類信息： ■基本信息：包括你的身份信息、居住信息、職業信息等； ■信貸信息：借債還錢信息的記錄——是你信用報告中最核心的信息； ■非金融負債信息：你先消費后付款形成的信息，如電信繳納； ■公告信息：你社保公積金信息、法院信息、欠稅信息、行政執法等信息； ■查詢信息：過去2年內，何人何時為什么原因查詢過你的報告。 五.如何查詢個人信用報告？ [......]

5月7日，據新浪消息，知情人士稱，中國監管機構正在起草金融控股公司管理細則，將首次要求金融控股公司必須獲得央行頒發的金融控股公司牌照，持牌經營，并滿足資本充足率要求。 知情人士稱，部分旗下擁有跨兩個金融行業的機構，例如螞蟻金服、中信集團、光大集團等金融控股公司，必須向中國央行申請金融控股公司牌照。 “為實現穿透監管，管理細則將要求金融控股公司控制下屬子公司的層級，集團架構不能過于復雜，并對集團內部交易進行約束。”知情人士稱，細則將提出有關資本充足率要求，但未提供細節。相關監管細則仍在擬定中，尚未最終確定，并需報國務院批準。 值得關注的是，今年3月25日，央行行長易綱在“中國發展高層論壇2018年會”上表示，防范和化解金融風險，保持整個金融業的穩定，是未來金融工作的重要內容。其中，易綱強調，少數野蠻生長的金融控股集團存在風險，抽逃資本、循環注資、虛假注資，以及通過不正當的關聯交易進行利益輸送等問題比較突出，帶來跨機構、跨市場、跨業態的傳染風險。 據柒聞網了解，目前，國內的金融控股公司已經形成中信控股公司、光大集團、平安集團、人壽集團、人保集團、中國銀河金融控股公司等純粹金融控股公司；以華融、信達、東方等資產管理公司為主體的政策性金融控股公司；以國家電網、中石油、寶鋼、航空工業集團、航天控股集團、五礦集團、中糧集團、四川新希望、萬象集團等產業資產控股的金融集團等等類型。 當前，金融控股集團內部由于存在復雜的持股關系，旗下各子公司業務性質不同，其所遵循的財務會計制度和統計口徑存在差異性，存在集團內部資本的重復計算問題。分析認為，資本重復計算意味著有限的資本要承擔多倍于自身的風險，這是一個巨大的隱患，如果缺乏剔除資本重復計算的方法和機制，就會導致集團整體資本水平的高估，其資本杠桿效應將成倍放大，從而危及集團整體財務安全。 早在2011年，經濟觀察報曾報道稱，央行正在醞釀出臺金融控股公司管理辦法，將確立對金融控股公司的監管規則。據悉，金融控股公司管理辦法主要包含兩方面的使命。其一是明確金融控股公司的定義和范圍，為市場主體選擇綜合經營模式提供途徑；二是要進行監管授權，以確保監管的有效性。 對于持牌經營，2017年9月，時任央行副行長易綱在“2017中國普惠金融國際論壇”上表示，凡是搞金融的都要持牌經營，納入監管，要實現監管全覆蓋。同時，他強調要警惕打著普惠金融旗號的違規欺詐行為，提高公眾的風險意識，區分合法金融和非法集資。 今年3月19日，現年60歲的易綱接棒周小川，出任央行行長。4月11日，在出席博鰲亞洲論壇“貨幣政策的正常化”分論壇上，易綱公布了11項將在今年落地的進一步金融開放措施，并明確給出落地時間表：其中6項要大部分要在6月末完成，5項則在年底前推出。 實際上，3月5日，國務院總理李克強發布2018年政府工作報告，也提到了將健全互聯網金融、金融控股公司監管。“在金融監管方面，將強化金融監管統籌協調，健全對影子銀行、互聯網金融、金融控股公司等監管，進一步完善金融監管，防范化解地方債務風險。” “今年的重點監管就在民營金控。”有消息人士透露。毋庸置疑，對金融控股公司的全面監管已板上釘釘，相關政策辦法正處研究制定階段，進展順利的話今年有望落地實施。 今年2月，央行發布的《2017年第四季度貨幣政策執行報告》中也提出，繼續推動出臺金融控股公司監管規則，明確市場準入、公司治理、資本充足、關聯交易等監管要求，探索完善相應的監管機制。

互金協會發布債務催收公約 超出法律規定部分不得催收 金融界網站? ? 03-28 15:36 中國互聯網金融協會發布《互聯網金融逾期債務催收自律公約（試行）》，要求互聯網金融逾期債務催收應嚴格遵守國家相關法律規定，對于以利息、違約金和各種費用形式對債務人收取的綜合資金成本超過國家相關法律規定的，不得對超出部分進行催收。 互聯網金融逾期債務催收自律公約（試行） 第一章 總則 第一條 為規范互聯網金融逾期債務催收行為，保護債權人、債務人、相關當事人及互聯網金融從業機構（以下簡稱從業機構）合法權益，促進互聯網金融行業健康發展，根據《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》及《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》提出的總體要求和監管原則，依據《中華人民共和國刑法》《中華人民共和國治安管理處罰法》《中華人民共和國民法總則》《中華人民共和國侵權責任法》《中華人民共和國網絡安全法》等相關法律法規，制定本公約。 第二條 互聯網金融逾期債務催收是指通過互聯網借貸行為形成債權債務關系后，債務人未按照合同約定履行還款義務，出現債務逾期或違約時，為引導債務人履行債務清償責任所開展的催告提醒服務。 第三條 互聯網金融逾期債務催收的基本原則是遵紀守法、規范審慎、保護隱私、嚴格自律。從業機構開展債務催收業務時應自覺維護社會和諧穩定，不得違背法律法規和公序良俗。 第四條 如因不當債務催收導致債務人及相關當事人合法權益受到侵害，從業機構應承擔相應責任。 第五條 互聯網金融逾期債務催收應嚴格遵守國家相關法律規定，對于以利息、違約金和各種費用形式對債務人收取的綜合資金成本超出國家相關法律規定的，不得對超出部分進行催收。 [......]

最高人民法院關于執行和解若干問題的規定 為了進一步規范執行和解，維護當事人、利害關系人的合法權益，根據《中華人民共和國民事訴訟法》等法律規定，結合執行實踐，制定本規定。 第一條?當事人可以自愿協商達成和解協議，依法變更生效法律文書確定的權利義務主體、履行標的、期限、地點和方式等內容。 和解協議一般采用書面形式。 第二條?和解協議達成后，有下列情形之一的，人民法院可以裁定中止執行： （一）各方當事人共同向人民法院提交書面和解協議的； （二）一方當事人向人民法院提交書面和解協議，其他當事人予以認可的； （三）當事人達成口頭和解協議，執行人員將和解協議內容記入筆錄，由各方當事人簽名或者蓋章的。 第三條?中止執行后，申請執行人申請解除查封、扣押、凍結的，人民法院可以準許。 第四條?委托代理人代為執行和解，應當有委托人的特別授權。 第五條?當事人協商一致，可以變更執行和解協議，并向人民法院提交變更后的協議，或者由執行人員將變更后的內容記入筆錄，并由各方當事人簽名或者蓋章。 第六條?當事人達成以物抵債執行和解協議的，人民法院不得依據該協議作出以物抵債裁定。 第七條?執行和解協議履行過程中，符合合同法第一百零一條規定情形的，債務人可以依法向有關機構申請提存；執行和解協議約定給付金錢的，債務人也可以向執行法院申請提存。 第八條?執行和解協議履行完畢的，人民法院作執行結案處理。 第九條?被執行人一方不履行執行和解協議的，申請執行人可以申請恢復執行原生效法律文書,也可以就履行執行和解協議向執行法院提起訴訟。 第十條?申請恢復執行原生效法律文書，適用民事訴訟法第二百三十九條申請執行期間的規定。 當事人不履行執行和解協議的，申請恢復執行期間自執行和解協議約定履行期間的最后一日起計算。 第十一條?申請執行人以被執行人一方不履行執行和解協議為由申請恢復執行，人民法院經審查，理由成立的，裁定恢復執行；有下列情形之一的，裁定不予恢復執行： （一）執行和解協議履行完畢后申請恢復執行的； （二）執行和解協議約定的履行期限尚未屆至或者履行條件尚未成就的，但符合合同法第一百零八條規定情形的除外； [......]

最高人民法院 最高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋 （2009年10月12日最高人民法院審判委員會第1475次會議、2009年11月12日最高人民檢察院第十一屆檢察委員會第22次會議通過） 為依法懲治妨害信用卡管理犯罪活動，維護信用卡管理秩序和持卡人合法權益，根據《中華人民共和國刑法》規定，現就辦理這類刑事案件具體應用法律的若干問題解釋如下： 第一條 復制他人信用卡、將他人信用卡信息資料寫入磁條介質、芯片或者以其他方法偽造信用卡1張以上的，應當認定為刑法第一百七十七條第一款第（四）項規定的“偽造信用卡”，以偽造金融票證罪定罪處罰。 偽造空白信用卡10張以上的，應當認定為刑法第一百七十七條第一款第（四）項規定的“偽造信用卡”，以偽造金融票證罪定罪處罰。 偽造信用卡，有下列情形之一的，應當認定為刑法第一百七十七條規定的“情節嚴重”： （一）偽造信用卡5張以上不滿25張的； （二）偽造的信用卡內存款余額、透支額度單獨或者合計數額在20萬元以上不滿100萬元的; （三）偽造空白信用卡50張以上不滿250張的； （四）其他情節嚴重的情形。 偽造信用卡，有下列情形之一的，應當認定為刑法第一百七十七條規定的“情節特別嚴重”： （一）偽造信用卡25張以上的； （二）偽造的信用卡內存款余額、透支額度單獨或者合計數額在100萬元以上的； （三）偽造空白信用卡250張以上的； （四）其他情節特別嚴重的情形。 本條所稱“信用卡內存款余額、透支額度”，以信用卡被偽造后發卡行記錄的最高存款余額、可透支額度計算。 第二條 明知是偽造的空白信用卡而持有、運輸10張以上不滿100張的，應當認定為刑法第一百七十七條之一第一款第（一）項規定的“數量較大”；非法持有他人信用卡5張以上不滿50張的，應當認定為刑法第一百七十七條之一第一款第（二）項規定的“數量較大”。 [......]

中國網12月15日訊 12月15日上午，國新辦舉行新聞發布會，請最高人民法院副院長熊選國、最高人民檢察院副檢察長孫謙、中國人民銀行行長助理李東榮和中國銀聯董事長劉廷煥介紹《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》的有關情況，并答記者問。 發布會上,最高人民檢察院副檢察長孫謙表示:依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條的規定，“惡意透支”屬于信用卡詐騙的犯罪行為。這次“兩高”司法解釋對“惡意透支”構成犯罪的條件作了明確的規定. 第一，在司法解釋中，對“惡意透支”增加了兩個限制條件：一是發卡銀行的兩次催收；二是超過三個月沒有歸還。這里面就排除了因為沒有收到銀行的催款通知或者其他的催款文書，而沒有按時歸還的行為，持卡人沒有接到有關通知或者文書，過了一定的期限沒有歸還的，不屬于“惡意透支”。 第二，因為“惡意透支”這種信用卡詐騙犯罪是故意犯罪，因此在主觀上具有非法占有的目的，這是該行為非常重要的構成要件。“非法占有”是區分“惡意透支”和“善意透支”的一個主要界限，只有具備“以非法占有為目的”進行透支的才屬于“惡意透支”，才構成犯罪。 這次司法解釋中對“以非法占有為目的”，結合近年來的司法實踐列舉了六種情形，比如明知無法償還而大量透支的不歸還；肆意揮霍透支款不歸還；透支以后隱匿、改變通訊方式，逃避金融機構的追款等。這些情形都是“以非法占有為目的”的表現。? 第三，這次司法解釋明確了“惡意透支”的數額，“惡意透支”的數額是指拒不歸還和尚未歸還的款項，不包括滯納金、復利等發卡銀行收取的費用。 第四，根據寬嚴相濟的刑事政策，在法院未判決或者公安機關未立案之前，償還了這些透支款息的，從輕處理或者不追究刑事責任，這樣既依法追究那些“惡意透支”的詐騙行為，同時又發揮法律的警示和教育作用，盡可能地縮小刑事打擊面。