10月28日，深圳市地方金融監(jiān)督管理局（下稱“深圳金融監(jiān)管局”）官方公號(hào)發(fā)通知稱，將就轄區(qū)內(nèi)部分小貸公司的合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況，展開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作。據(jù)了解，本次檢查的范圍包括小貸公司的催收情況、資金來(lái)源情況等12項(xiàng)內(nèi)容。其中，助貸、跨地區(qū)經(jīng)營(yíng)等相關(guān)業(yè)務(wù)的開(kāi)展情況，以及小貸公司在委外催收中“催收公司是否合法、合規(guī)、具有法人資格；是否能夠確保在催收過(guò)程中，對(duì)不當(dāng)催收行為實(shí)現(xiàn)制度化約束和規(guī)范”等，將成為本次現(xiàn)場(chǎng)檢查的具體內(nèi)容。

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據(jù)悉，本次檢查對(duì)象包括，經(jīng)深圳金融監(jiān)管局批準(zhǔn)并取得試點(diǎn)業(yè)務(wù)資格的深圳籍小貸公司。

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除了對(duì)小貸公司委外催收情況的具體檢查外，本次深圳監(jiān)管方在小貸公司催收方面，還將關(guān)注小貸公司是否建立健全不良貸款催收管理制度，以及小貸公司目前對(duì)逾期貸款的訴訟情況等。

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關(guān)于業(yè)務(wù)情況，深圳監(jiān)管方現(xiàn)場(chǎng)檢查內(nèi)容則具體體現(xiàn)在6方面：（1）小貸公司目前的業(yè)務(wù)品種、業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、貸款的擔(dān)保方式等情況。（2）單一客戶及其關(guān)聯(lián)方貸款及擔(dān)保余額占公司資本凈額的比是否符合監(jiān)管要求。（3）擔(dān)保業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，包括但不限于是否存在向股東及其關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保等。（4）跨地區(qū)經(jīng)營(yíng)情況（深圳市內(nèi)外貸款占比、深圳市內(nèi)外貸款貸后管理情況、深圳市內(nèi)外貸款逾期情況）。（5）開(kāi)展助貸業(yè)務(wù)的相關(guān)情況。（6）通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展小貸業(yè)務(wù)的相關(guān)情況。

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在資金來(lái)源方面，深圳金融監(jiān)管局則表示，將主要檢查小貸公司資金來(lái)源的真實(shí)合法性，以及是否存在違規(guī)進(jìn)行增資擴(kuò)股、借貸資金入股、以他人委托資金入股、超比例入股、股金違規(guī)轉(zhuǎn)讓質(zhì)押、股東入股不合法、抽逃或變相抽逃資本金等現(xiàn)象。是否存在非法集資或吸收（變相吸收）公眾存款等問(wèn)題。

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在現(xiàn)場(chǎng)檢查開(kāi)始前兩個(gè)月，即8月30日，深圳金融監(jiān)管局副局長(zhǎng)王新東曾通過(guò)在線訪談介紹了深圳小貸行業(yè)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。

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據(jù)王新東介紹，截至2019年6月末，深圳市共有小貸公司132家，上半年新開(kāi)業(yè)3家公司，全行業(yè)注冊(cè)資本金合計(jì)379.33億元，平均注冊(cè)資本2.87億元，較年初分別增長(zhǎng)6.02%和3.61%。6月末全行業(yè)貸款余額389.16億元，較年初減少3.70%；不良貸款率為5.79%，較年初增長(zhǎng)0.81%。

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關(guān)于如何加強(qiáng)對(duì)小貸行業(yè)的監(jiān)管，王新東表示，深圳監(jiān)管方主要以“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管”與“現(xiàn)場(chǎng)檢查”相結(jié)合的方式進(jìn)行。

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“在‘非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管’方面，我局建立了小貸公司CAMEL+RR監(jiān)管監(jiān)測(cè)報(bào)表和評(píng)級(jí)體系，該體系在參照商業(yè)銀行相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合小貸公司發(fā)展實(shí)際和運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)，突出問(wèn)題導(dǎo)向和全面的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)，旨在通過(guò)完整、準(zhǔn)確采集監(jiān)管所需數(shù)據(jù)，為開(kāi)展以大數(shù)據(jù)分析為基礎(chǔ)的現(xiàn)場(chǎng)、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提供支持，轄區(qū)內(nèi)小貸公司每月定期向地方金融監(jiān)管信息平臺(tái)報(bào)送相關(guān)數(shù)據(jù)，形成監(jiān)管運(yùn)行報(bào)告。而在‘現(xiàn)場(chǎng)檢查’方面，我局每年定期抽取30余家小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，通過(guò)實(shí)地檢查，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)情況的公司，將由我局下發(fā)《監(jiān)管函》，要求其限期整改，并在規(guī)定期限內(nèi)書(shū)面報(bào)告整改結(jié)果。”王新東就深圳的具體情況分別介紹道。

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　10月21日，在國(guó)新辦就銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行及服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)情況舉行的發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)副主席祝樹(shù)民曾表示，銀保監(jiān)會(huì)、央行正在會(huì)同有關(guān)地區(qū)研究制定P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)向小貸公司轉(zhuǎn)型的具體方案。

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深圳與北京一樣，均是網(wǎng)貸重鎮(zhèn)。在王新東8月的在線訪談中，曾披露深圳方面對(duì)小貸公司市場(chǎng)準(zhǔn)入的要求。

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據(jù)其介紹，深圳金融監(jiān)管局主要從兩處著手，嚴(yán)控小貸公司準(zhǔn)入。“一是對(duì)擬設(shè)立小貸公司的注冊(cè)資本、高管人員資質(zhì)及其主發(fā)起人的凈資產(chǎn)、凈利潤(rùn)、累計(jì)納稅額、出資比例、資產(chǎn)負(fù)債率等指標(biāo)設(shè)立了較高的準(zhǔn)入門(mén)檻。二是對(duì)于小貸公司的審批建立了聯(lián)合評(píng)審制度，定期組織召開(kāi)聯(lián)合評(píng)審會(huì)，對(duì)小貸公司試點(diǎn)申請(qǐng)進(jìn)行評(píng)議和審定。聯(lián)合評(píng)審會(huì)根據(jù)申請(qǐng)人的申報(bào)情況及相關(guān)部門(mén)的反饋意見(jiàn)，經(jīng)過(guò)綜合研究、篩選和評(píng)估，形成最終審定決議。”王新東認(rèn)為嚴(yán)控之下，對(duì)小貸公司的日常監(jiān)管提供兩方面的有利條件，“一方面為引導(dǎo)小貸公司合規(guī)、有序經(jīng)營(yíng)提供了有利條件，另一方面由于主發(fā)起人的資質(zhì)雄厚，可以更有效地應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和緩沖風(fēng)險(xiǎn)。有利于監(jiān)管部門(mén)通過(guò)行政手段與市場(chǎng)手段相結(jié)合的方式，有效化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定。”